Lån til oppussing

Hva er et lån til oppussing?

Et lån til oppussing er et finansieringsalternativ som gjør det mulig å dekke kostnadene til oppgraderinger, rehabilitering eller vedlikehold av bolig.
Lånet kan tas som et eget forbrukslån uten sikkerhet, et tillegg i boliglånet, en boligkreditt, eller i noen tilfeller som et byggelån. I tillegg finnes det statlige støtteordninger, miljølån og refinansieringsløsninger som kan kombineres.

Hovedpoenget er å velge riktig løsning – slik at du får lavest mulig kostnad og best mulig kontroll på økonomien underveis.

Slik planlegger du smart fra start

Før du søker om lån til oppussing, må du vite hva du faktisk trenger å låne. Mange undervurderer kostnadene, særlig på bad og kjøkken, der skjulte feil ofte dukker opp.

Lag et detaljert budsjett som inkluderer:

• Kostnader for håndverkere og materialer

• Pris på søknader, godkjenninger og eventuelle arkitekttjenester

• Uforutsette utgifter (legg til minst 10–20 %)

Et ryddig budsjett viser banken at du har kontroll – og øker sjansen for å få bedre betingelser.

Del opp prosjektet i faser

Det er ikke alltid du trenger å gjøre alt på én gang. Del oppussingen i etapper – det kan gjøre finansieringen enklere, og du slipper å ta opp et for stort lån unødvendig.

Sammenlign alltid lån

Aldri ta første og beste tilbud. Rentene på lån til oppussing varierer stort mellom banker. Bruk en låneagent som Zensum, Sambla eller Lendo for å hente tilbud fra flere banker samtidig – det er gratis og uforpliktende.

Søk lån til oppussing

Gi oppussingen en god start – med Zensum kan du enkelt sammenligne lånetilbud fra flere banker og finne løsningen som gir deg mest for pengene og minst bekymringer.

Kort eksempelrente: Eff. rente 11,46%, 150 000 kr, o/5 år,  Kostnad: 45 234 kr. Totalt 195 240 kr

Ulike typer lån til oppussing

Det finnes flere måter å finansiere oppussingen på. Her går vi gjennom de mest aktuelle alternativene – med fordeler, ulemper og hvem de passer for.

Øke boliglånet – den rimeligste måten å ta lån til oppussing på

For mange boligeiere er det smartest å utvide det eksisterende boliglånet for å finansiere oppussingen. Renten på boliglån er betydelig lavere enn forbrukslån, fordi banken har sikkerhet i boligen.

Fordeler:

• Laveste rente (ofte 4–5 % per oktober 2025)

• Lang nedbetalingstid gir lav månedskostnad

• Rentefradrag i skattemeldingen

Ulemper:

• Du øker pantet i boligen

• Betaler renter over mange år

• Kostnader til takst, tinglysing og etablering

Når det passer:

• Større prosjekter som bad, kjøkken, tilbygg eller totalrenovering

• Når du har god panteverdi (under 85 % belåningsgrad)

💡 Tips: Få en verdivurdering etter ferdig oppussing. Økt boligverdi kan i mange tilfeller veie opp for lånekostnaden.

Forbrukslån til oppussing – rask og fleksibel løsning uten sikkerhet

Et forbrukslån til oppussing passer for deg som trenger penger raskt, men ikke ønsker å øke boliglånet.
Du får pengene utbetalt direkte, og bestemmer selv hvordan de brukes.

Typiske vilkår (2025):

• Lånebeløp: 10 000 – 600 000 kr

• Effektiv rente: 8 % – 20 %

• Nedbetalingstid: opptil 5–10 år

Fordeler:

• Ingen krav til pant i bolig

• Rask søknadsprosess – svar ofte samme dag

• Fleksibel bruk

Ulemper:

• Høyere rente enn boliglån

• Kortere løpetid = høyere månedlig avdrag

• Økt risiko hvis økonomien strammes inn

Når det passer:

• Mindre prosjekter (maling, gulv, terrasse)

• Når du ikke har pantekapasitet i boligen

• Når du kan betale ned raskt

📈 Eksempel:
Et forbrukslån på 150 000 kr med 10 % effektiv rente og 5 års løpetid koster omtrent 3 200 kr per måned. Totalt betaler du rundt 40 000 kr i renter.

Boligkreditt – lån til oppussing med fleksibilitet

En boligkreditt (eller fleksilån) er en kredittgrense du kan bruke når du trenger det, med pant i boligen.
Du betaler bare rente på beløpet du faktisk bruker.

Fordeler:

• Du trekker kun på rammen når du trenger midler

• Lavere rente enn forbrukslån

• Passer for oppussing i flere faser

Ulemper:

• Krever sikkerhet i bolig

• Du må ha god økonomi og solid kredittscore

• Kan friste til overforbruk

Når det passer:

• Løpende oppgraderinger eller trinnvis oppussing

• Når du ønsker fleksibilitet og lavere kostnad

Byggelån – lån til større oppussingsprosjekter

Skal du bygge på, rive vegger eller gjennomføre omfattende renovering, kan byggelån være løsningen.
Her får du penger utbetalt i takt med fremdriften, og renten beregnes kun på det du faktisk bruker underveis.

Fordeler:

• Betaler rente kun på brukt beløp

• Strukturerer økonomien etter fremdrift

• Kan omgjøres til ordinært boliglån etter ferdigstillelse

Ulemper:

• Krever dokumentasjon og fremdriftsrapporter

• Litt høyere rente enn boliglån

• Mer administrasjon

Når det passer:

• Større prosjekter (påbygg, totalrehab, fasadeendring)

• Når du jobber med entreprenør og arkitekt

Kredittkort og avbetaling – kun til småkjøp

Et kredittkort er ikke et lån til oppussing i tradisjonell forstand, men kan brukes til kortsiktige innkjøp.
Rentefrie perioder gjør det fristende, men renter på 20 % eller mer venter hvis du ikke betaler innen fristen.

Passer for:

• Mindre utstyrskjøp eller delbetaling hos byggevarehus

• Når du vet du kan betale raskt

Ikke bruk kredittkort til:

• Hovedfinansiering av oppussing

• Langsiktige kostnader

Statlige støtteordninger – billigere lån til oppussing med miljøfokus

Flere offentlige ordninger kan hjelpe deg å finansiere bærekraftige oppgraderinger:

Enova-tilskudd

Gir støtte til energieffektivisering, solcellepanel, varmepumper og isolasjon.
Du søker via enova.no etter at tiltaket er gjennomført.

Husbanken – lån til oppgradering

Gir gunstige lån hvis du gjør større tiltak for å oppgradere til dagens standard eller universell utforming.
Aktuelt ved eldre boliger eller rehabilitering med miljøfokus.

Grønne lån i banken

Mange banker tilbyr lavere rente på «grønne lån» dersom du pusser opp for å forbedre energimerket på boligen.

💡 Eksempel: Oppgraderer du fra energiklasse F til C, kan du få 0,25 % lavere rente hos enkelte banker.

Refinansiering – kombiner lån og frigjør midler til oppussing

Har du flere smålån eller kredittkortgjeld?
Da kan refinansiering være en smart måte å skaffe midler til oppussing uten å ta et nytt lån.
Ved å samle gjelden i ett nytt lån med lavere rente frigjør du både kapital og oversikt.

Fordeler:

• Lavere effektiv rente

• Én betaling i stedet for flere små

• Mulighet for å inkludere oppussingsbeløp i refinansieringen

Ulemper:

• Nye gebyrer og lengre nedbetaling

• Du bør ikke øke total gjeld for mye

Slik velger du riktig til oppussing

Når du skal finansiere oppussingen, er det viktig å se på helheten – ikke bare renten. Den effektive renten viser hva lånet faktisk koster, inkludert gebyrer og avgifter. To lån med lik nominell rente kan ha svært ulik totalpris, så sammenlign nøye før du bestemmer deg.

Tenk også gjennom nedbetalingstiden. Kort løpetid gir høyere avdrag, men lavere totalkostnad. Lang løpetid reduserer månedskostnaden, men du betaler mer i renter over tid.

Mange velger å kombinere lån, for eksempel ved å øke boliglånet for hoveddelen og supplere med et mindre forbrukslån for fleksibilitet. Slik får du lavere rente totalt – og en tryggere finansiering av oppussingen.

Spørsmål og svar om finansiering

Når du planlegger oppussing er det naturlig å ha spørsmål om hvordan prosjektet best kan finansieres. Mange lurer på hvilke lånemuligheter som finnes, hva som lønner seg økonomisk og hvordan man kan få oversikt over de ulike alternativene. Hos Zensum får du hjelp til å sammenligne tilbud fra flere banker på én gang, helt gratis og uforpliktende. Nedenfor finner du svar på de mest vanlige spørsmålene om finansiering av oppussing – slik at du kan ta trygge og veloverveide valg for både hjemmet og økonomien din.